Почему банкротство физических лиц выгодно?

1. Введение.

Многие задают нам вопросы, почему выгоднее обанкротиться? Ведь банкротство — это дорого?!

Не смотря на то, что суммы за банкротство “под ключ” достигают 150 000 рублей (среднее значение, в нашей организации сумма за проведение процедуры банкротства на 20% ниже среднерыночной стоимости), со всеми расходами на ведение процедуры банкротства и финансовым управляющим, подать на банкротство выгодно.

Так почему? — спросите Вы.

Потому, что человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, это может быть потеря работы, снижение дохода (ухудшение экономической ситуации в стране, рост цен), в силу других каких-то обстоятельств (болезни, потери жены/мужа, обмана мошенниками, пожара, паводка и пр.) не может в полном объеме и по графику оплачивать ежемесячные платежи по своим кредитным обязательствам, договорам займа с МФО (микрофинансовая организация) либо физическими лицами, коммунальные платежи, налоги и т.п.

Особенно чревато допускать просрочки или же вносить посильные, но недостаточные для ежемесячных обязательств платежи (проще говоря, «плачу сколько могу») по кредитам или займам в МФО. По условиям договора начисляются пени, штрафы, неустойки, от чего последующие ежемесячные долговые обязательства только растут. Даже если Вы платите посильные суммы — Вы платите «в никуда», т.к. основной долг не погашается, пока Вы платите проценты и штрафы. Соответственно проблема с погашением долга остается.

Многие должники совершают огромную ошибку. Для погашения очередного ежемесячного платежа берут займы (да да!, те которые на остановках ,на рынках, в торговых центрах) под огромные проценты. И почему-то не задумываются, что в следующем месяце нужно платить уже очередной платеж по кредиту и еще в МФО. Соответственно задолженность увеличивается как “снежный ком”.

Одной из немаловажной проблемой у людей имеющих просрочки — это звонки банков коллекторов. Звонки также поступают родственникам, знакомым на работу, что еще более накаляет обстановку. Банкротство решает и эту проблему.

2. Пример, как человек попадает в кредитную кабалу.

А теперь почему банкротство все-таки выгодно. Ответ покажем на примере.

По нашей статистике за годы работы среднее количество кредитов у людей — 3.

Например, Иван Иванович имеет:

Средний ежемесячный доход 30 000 руб. (в лучшем случае).

Общая сумма по всем долговым обязательствам 600 000 руб.:

1. 250 000 руб. с ежемесячным платежом 6000 руб.
2. 80 000 руб. с ежемесячным платежом 3000 руб.
3. 270 000 руб. с ежемесячным платежом 8000 руб.

Общий ежемесячный платеж по всем кредитам — 17 000 руб.

Остаток на жизнь после оплаты ежемесячных платежей — 13000 рублей.

Иван Иванович имеет в собственности 2-х комнатную квартиру. Ежемесячно платит “коммуналку” в размере 4000 руб.

Остаток на проживание, после оплаты ежемесячных коммунальных платежей — 9000 руб.

Остаток суммы на проживание в размере 9000 руб. (на покупку продуктов питания, товаров для личной гигиены и бытовые нужды) уже ниже установленного прожиточного минимума для трудоспособного населения в Томской области — 11539 руб.

И тут случается самое страшное, организация стала задерживать зарплату, да еще и снизила её до 25 000 рублей.

Платеж по кредитам 17000 руб.

Платеж за квартиру 4000 руб.

Остаток на проживание,  продукты и пр. от заработной платы, после оплаты обязательных ежемесячных платежей, остается 4000 руб.

Что делать? Ограничиться в еде? (с 4000 руб, уже некуда) Платить по кредитам суммами меньше графика? Платить меньше или вообще не платить за квартиру?

В данном примере мы не написали, что у человека есть еще другие потребности, например, Иван Иванович заболел и ему понадобились лекарства , он был вынужден пойти на больничный и соответственно ситуация еще усугубилась…

Заканчивается месяц, грядут очередные платежи по кредитам, за квартиру…. И тут начинается паника… Человек начинает совершать ошибки. Чтобы не допустить просрочки по кредитам и коммунальным платежам идет в банк и берет новый кредит, если банк одобрит, если нет, то идет в микрофинансовую организацию (МФО) за микрозаймом, чтобы сделать очередные платежи…

В итоге у Ивана Ивановича:

— 3 кредита с ежемесячным платежом 17 000 руб.

— Платеж за квартиру 4000 руб.

— 1 МФО на сумму 10 000 р. (пока без процентов и просрочки).

С “помощью” микрозайма ежемесячные платежи уплачены.

Прошел еще месяц, опять необходимо платить очередные ежемесячные платежи…

Иван Иванович, чтобы погасить долги снова идет в МФО, т.к. банки ему отказали в новом кредите, и берет еще 10 000 руб.

Итого:

— 3 кредита с ежемесячным платежом 17 000 руб.

— Платеж за квартиру 4000 руб.

— 2 МФО:

— первое на сумму 12 000 р. (с процентами и штрафами, т.е. не оплатил вовремя платеж).

— второе на сумму 10 000 р. (пока без процентов и просрочки).

Итого в месяц Иван Иванович уже должен отдать 43000 рублей, чтобы оплатить свои денежные обязательства, погасить долги по микрозаймам. Еще нужно купить продукты.

Вот описание, возможно грубое, типичной ситуации, когда человек попадает в долговую яму (кабалу).

Если Иван Иванович будет платить не по графику или производить оплаты суммами меньше, то сумма основного долга возрастет в разы. Плюс к ней прибавятся долги по ЖКХ, по микрозаймам (или банкам, если одобрили и выдали кредит). Доход не увеличился. Новую работу с более высокой зарплатой очень сложно найти. Долги растут.

3. Что такое банкротство физических лиц? Законно? Какие долги подпадают под списание?

Банкротство физического лица — это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

С 1 октября 2015 года вступили поправки в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)», в части банкротства гражданина.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Средний срок банкротства 8 месяцев.

Банкротство физического лица включает в себя 3 процедуры:

1. Реструктуризация (рассрочка долга).

2. Реализация имущества.

3. Мировое соглашение.

В зависимости от ситуации человека суд вводит соответствующую процедуру.

Обращаем внимание! В соответствии с ч. 5 ст. 14.13 КОАП РФ обязанности по подаче заявления о признании гражданина банкротом в Арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) влечет наложение на виновное лицо административного штрафа на граждан в размере от одной до трех тысяч рублей.

При выявлении нарушения лицом обязанности по подаче заявления в Арбитражный суд о признании банкротом налоговые органы с 2016 года имеют право составлять протоколы и привлекать нарушителя к административной ответственности за неподачу заявления в суд о признании должника банкротом.

     Какие долги можно официально списать?

— Кредиты, кредитные карты, микрозаймы;

— Займы по расписке у физических лиц;

— Долги по договорам с юридическими лицами;

— Задолженность по коммунальным платежам;

— Налоги и сборы. Штрафы и пени.

4. Главные ответ на вопрос: “Почему банкротство выгодно?”

А теперь дорогие друзья, мы наконец дошли до главного — почему банкротство все таки выгодно (кхм..если вы еще не забыли о чем статья:) )…

Посчитаем расходы на банкротство для Ивана Ивановича.

Общая стоимость банкротства в нашей организации 125 300 р. (сумма выплачивается в рассрочку, ежемесячными платежами от 7000 р.!), которая включает:

— Вознаграждение управляющего (вносятся на депозит суда) – 25 000 руб. за одну процедуру.

—  Госпошлина – 300 руб.

— Прочие расходы, необходимые при проведении процедуры банкротства.

Общая сумма за банкротство, за исключением депозита в размере 25 000 руб. (внесение суммы депозит можно разбить на несколько платежей до 1го судебного заседания), выплачивается ежемесячными платежами от 7000 р.!

Сравним только ежемесячные платежи по кредитам 17 000 рублей и сумму ежемесячного платежа за проведение процедуры банкротства от 7000 рублей.

Если не платить по долгам, кредиторы обратятся в суд. Суд примет решение взыскать с Вас истребуемые суммы. Далее будет работать пристав, если имущества недостаточно, то обращается взыскание в размере 50% на доходы (зарплата, пенсия). Напомним, что у Ивана Ивановича доход 25 000 р. После наложения взыскания (50%) ему на жизнь и оплату текущих платежей остается 12500 руб.

5. Вывод.

Из рассмотренного выше примера не сложно сделать вывод, что расходы на процедуру банкротства значительно меньше и имеют фиксированную сумму, нежели платить бесконечно 50% от дохода через судебного пристава.

Читайте также: Ответы на часто задаваемые вопросы по банкротству физических лиц.